การวางแผนการเงินส่วนบุคคล คือ การวางแผน และกำหนดวิธีการที่จะให้ประสบความสำเร็จตามเป้าหมายทางการเงินที่ตั้งไว้ เช่น ต้องการเตรียมเงินเพื่อค่าเทอมของลูก ต้องการเตรียมเงินเพื่อซื้อบ้าน ต้องการเตรียมเงินไว้ใช้หลังเกษียณ เป็นต้น

การวางแผนการเงินส่วนบุคคล เป็นเรื่องที่ทุกคนต้องให้ความสำคัญ แต่หลายคนมักเข้าใจผิดว่าการวางแผนการเงินเป็นเรื่องของคนรวยเท่านั้น หากเงินเดือนน้อยอยู่ไม่จำเป็นที่จะต้องวางแผนการเงิน

แต่จริงๆ แล้ว ยิ่งมีเงินน้อย ยิ่งต้องวางแผนการเงิน เพราะจะทำให้สามารถรู้ที่มาที่ไปของเงินจากการทำบัญชีรายรับรายจ่าย รู้ว่ารายจ่ายอะไรที่ไม่จำเป็นที่สามารถตัดออกไปได้ ทำให้มีเงินเหลือมากขึ้น ก็สามารถที่จะนำไปออม หรือนำไปปลดภาระหนี้สินที่มีอยู่ได้

การทำบัญชีรายรับรายจ่าย เป็นเพียงแค่จุดเริ่มต้นของการวางแผนการเงิน แต่ก็สามารถช่วยให้ฐานะทางการเงินดีขึ้นได้แล้ว

โดยทั่วไปคนทุกคนจะมีเป้าหมายทางการเงินที่สำคัญอยู่ 6 เรื่อง ได้แก่

• วางแผนป้องกันความเสี่ยง (Risk Management)
• การวางแผนภาษี (Taxation Planning)
• วางแผนการลงทุน (Investment Planning)
• วางแผนการศึกษาบุตร (Education Planning)
• วางแผนการเกษียณอายุ (Retirement Planning)
• วางแผนส่งมอบมรดก (Estate Planning)

ตัวอย่างขั้นตอนการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

• สอบถามเป้าหมายทางการเงิน
• เก็บข้อมูลที่มาของรายได้ และข้อมูลค่าใช้จ่าย
• ทำบัญชีงบดุล งบกระแสเงินสด
• ทำแบบประเมินความเสี่ยง
• วิเคราะห์สถานะทางการเงิน
• วางแผนตามเป้าหมายทางการเงิน

วางแผนการเงินส่วนบุคคลตั้งแต่วันนี้ เพื่อสร้างความมั่งคั่งในอนาคต