มาถึง EP2 ของ Series การวางแผนการเงินเบื้องต้น กันแล้วนะครับ หลังจากที่เรารู้แล้วว่าการวางแผนการเงินคืออะไร? มีประโยชน์กับเราอย่างไร?

หลายคนคงอยากเริ่มวางแผนการเงินกันแล้วนะครับ แต่ก่อนที่จะไปวางแผนได้ สิ่งแรกที่เราต้องทำ นั่นก็คือการ จดบันทึกรายรับ รายจ่าย ครับ ซึ่งในภาษาทางการเงิน จะเรียกว่าการทำงบกระแสเงินสด นั่นเอง

ถ้าใครเคยทำมาก่อน จะรู้ว่ามันเป็นเรื่องที่ค่อนข้างน่าเบื่อที่ต้องคอยมาจดการใช้จ่ายของเราทุกๆ วัน แต่ผมบอกเลยว่า มันเป็นเรื่องที่จำเป็นมากๆ ที่ต้องทำ เพราะการที่เราจะสามารถวางแผนการเงินได้ เราจะต้องรู้ก่อนว่า ในแต่ละเดือนเรามีรายได้เท่าไหร่ และเราหมดเงินไปกับอะไรบ้าง เป็นค่าใช้จ่ายที่จำเป็น หรือไม่จำเป็น

มาเริ่มต้นในส่วนของรายได้กันก่อนครับ สิ่งที่เราจะต้องบันทึกนั่นก็คือรายได้จากทุกช่องทางที่เราได้รับในแต่ละเดือน เช่น เงินเดือน, รายได้จากงานเสริม, ค่าเช่าบ้าน, เงินปันผล เป็นต้น

การบันทึกในส่วนของรายได้จะไม่ยุ่งยามาก เพราะส่วนใหญ่แล้วรายได้จะมาเป็นก้อนๆ เดือนละครั้ง จึงทำให้ไม่วุ่นวายในการที่จะบันทึก

มาดูในส่วนของรายจ่ายกันบ้างครับ สิ่งที่เราจะต้องบันทึกนั่นก็คือรายจ่ายทั้งหมดเกิดขึ้นทั้งหมด โดยเราสามารถแบ่งรูปแบบของรายจ่ายออกมาได้ 3 รูปแบบ

1. รายจ่ายคงที่ ก็คือรายจ่ายที่เราจำเป็นต้องจ่ายเท่าๆ กันทุกเดือน ไม่สามารถหยุดได้ หรือที่เราเรียกกันว่า Fix Cost เช่น ค่าผ่อนรถ, ค่าผ่อนบ้าน, สินเชื่อต่างๆ เป็นต้น

2. รายจ่ายผันแปล คือรายจ่ายที่ไม่สามารถระบุได้ว่าแต่ละเดือนต้องจ่ายเท่าไหร่ ซึ่งบางเดือนอาจไม่มีค่าใช้จ่ายส่วนนี้ก็ได้ เช่น ค่าอาหาร, ค่าเดินทาง, ค่าน้ำ, ค่าไฟ, ค่าโทรศัพท์ เป็นต้น

3. รายจ่ายเพื่อการออม และการลงทุน เช่น ฝากประจำในธนาคาร, ลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ, ลงทุนในกองทุนรวม, ออมเงินในประกัน เป็นต้น รายจ่ายส่วนนี้เราเรียกว่าเป็นรายจ่ายที่ดี เพราะเป็นรายจ่ายที่จะทำให้เรามีความมั่งคั่งในอนาคต

ถ้าเราบันทึกรายรับ รายจ่าย อยู่สม่ำเสมอ ก็จะทำให้เรามีข้อมูลนำมาวิเคราะห์ได้ว่า

– เรามีรายได้ทั้งหมดเท่าไหร่
– มีรายจ่ายทั้งหมดเท่าไหร่
– เป็นรายจ่ายคงที่ ที่จำเป็นต้องจ่ายทุกๆ เดือนเท่าไหร่
– เป็นรายจ่ายสิ้นเปลือง ที่เราสามารถประหยัดได้เท่าไหร่

ซึ่งถ้าเอารายได้ทั้งหมด มาลบกับรายจ่ายทั้งหมด แล้วติดลบ แสดงว่าเรามีรายได้ ไม่พอกับค่าใช้จ่าย ดังนั้นสิ่งที่ต้องทำก็คือ ลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น และเพิ่มรายได้ให้มากขึ้น

แต่หากเอารายได้ทั้งหมด ลบกับรายจ่ายทั้งหมด แล้วเป็นบวก แสดงว่าคุณสามารถบริหารจัดการค่าใช้จ่ายได้ดี ทำให้มีเงินเหลือ ซึ่งเงินในส่วนนี้ก็จะนำไปวางแผนในขั้นต่อๆ ไป เพื่อให้เราประสบความสำเร็จตามเป้าหมายทางการเงินที่ตั้งไว้

ส่วนเครื่องมือในการจดบันทึก สามารถเลือกใช้ได้ตามความชอบเลยครับ ไม่ว่าจะจดลงสมุดบันทึก, จดในคอมพิวเตอร์ หรือจดในแอปพลิเคชั่นบน smart phone ขอเพียงแค่ให้จดทุกๆ อย่างวันสม่ำเสมอครับ

รู้ข้อดีของการจัดบันทึกรายรับ รายจ่ายกันแล้ว มาเริ่มจดกันตั้งแต่วันนี้เลยนะครับ